创新“风投＋众筹＋信托”工作法 推动银行理财子公司聚集发展
作者： 来源： 日期：2023年2月16日银行理财子公司被誉为金融行业的“金字塔顶端”，集聚高端金融人才、资本和科技，对完善城市金融业态、放大资金总量、赋能实体经济发展具有重要作用。近年来，市地方金融监管局会同金家岭金融聚集区管委创新实施“风投＋众筹＋信托”工作法，以投早投小的“风投工作法”招引落户，以聚财聚智的“众筹工作法”助力做强，以授权委托的“信托工作法”共享发展，推动理财子公司聚集发展。截至目前，已有光大理财、青银理财、恒丰理财3家理财子公司落户金家岭金融聚集区，约占全国总数的1/10，成为仅次于北京和上海，与深圳并列拥有3家理财子公司的城市。理财子公司贡献开始显现，仅光大理财1家，2021年就实现税收11.14亿元，其中地方税收贡献5.38亿元；今年上半年实现税收6亿元，其中，地方税收贡献2.88亿元（占全市金融业地方税收的4.8％）。
一、“风投工作法”招引落户，率先集聚发展
风险投资的特点就是以投研优势洞察有潜力的创业早期项目，以前期的小投入撬动未来的高收益，以专业力量整合产业资源。市地方金融监管局创新“风投工作法”，运用到理财子公司招引落户，短期内推动理财子公司集聚发展。
一是建立投研招商机制。传统“跟踪式招商”方法的工作重心主要集中在新业态产生以后，存在一定的滞后效应，往往事倍功半。对此，市地方金融监管局实施招商流程再造，创新建立招商投研工作机制，配备专业力量，率先洞察机遇，跟踪研究国家金融改革动向、研判行业发展趋势，在其他城市之前，率先将理财子公司作为招商重点。以光大理财为例，在银行机构设立理财子公司的监管政策出台之前，我市招商投研团队敏锐觉察到光大银行设立理财子公司的战略动向，第一时间推动市政府与光大银行签署合作协议，约定光大银行一旦设立理财子公司，优先选择落户青岛，为后期光大理财落户奠定了基础。
二是匹配出台招商新政。我市原有金融业招商政策对法人机构业态细分不精准、奖补比例单一固定，对于高注册资本、高税收贡献、牌照含金量足的理财子公司吸引力不够。对此，市地方金融监管局推动我市突破政策框架，研究提出更精准、更具吸引力的招引政策，依据《青岛市支持金融业高质量发展政策措施》，对理财子公司实行“一事一议”，10余次专题会议研究，区（市）、部门和市直企业联动，对办公场地、企业品宣等优先给予保障，按照注册资本和税收贡献适度提升落户补助比例，后续配套金融创新成果奖等，撬动“招大引强”目标。
三是整合招商空间要素。为强化区域综合服务能力，为理财子公司提供更加优质的物理载体和办公环境，我市制定金融业空间要素整合方案，优化金融发展空间布局。其中，在金家岭金融聚集区成立楼宇经济发展中心，为理财子公司量身定制办公、住房、用餐、休闲等一体化招商服务，使其拎包入住。目前，3家理财子公司均在金融聚集区落户，并吸引1200余家金融企业在此集聚，同业协同效应日益显著。
二、“众筹工作法”助力做强，创新发展路径
众筹的特点是依靠多方力量聚财聚智，由提出思路的“发起者”，支持思路的“跟投者”，提供技术支持的“众筹平台”等协同运作。市地方金融监管局创新“众筹工作法”，助力理财子公司落地做强，赋能理财子公司发展。
一是创新项目众筹机制。针对金融机构与实体项目“零散式”对接带来的信息不对称问题，创新产融项目对接机制，变零散对接为集中现场对接，组织百余家实体企业“发单”提项目，理财子公司“接单”出方案，为理财子公司众筹项目。邀请理财子公司参加青岛〃全球创投风投大会、青岛〃中国财富论坛等活动，搭建交流合作平台。目前，已通过项目众筹机制为理财子公司提供了基础设施建设、城市更新建设、实体经济振兴等多个领域的投资机遇，投资规模超过300亿元。
二是建立人才众筹制度。理财子公司属于智力密集型行业，需要更多才智力量，而高端金融人才资源主要集中在北京、上海、深圳等城市。为此，市地方金融监管局联合市委组织部、市人力资源社会保障局建立金融业用人需求征集、名校寻才觅才、人才住房保障、高端金融人才评选制度，创新推出“人才贷”“人才板”等人才金融产品，吸引优秀人才作为“跟投者”来青加盟理财子公司。目前，3家理财子公司已吸引来自北京、上海、深圳等城市，及海外的400余名金融人才来青发展，占员工总数的比重超过70％，其中6人获评为山东高端金融人才、齐鲁金融之星。
三是搭建科技众筹平台。众筹平台的作用是使众筹“发起者”与“跟投者”高效对接，解决以往信息不对称、效率不高问题。市地方金融监管局搭建众筹“发起者”与“跟投者”的桥梁，实施金融科技赋能工程，创新金融科技发展推进体制，出台在全国有影响力的金融科技产业支持政策，以金融科技力量赋能众筹链条形成衔接闭环。在众筹平台作用下，光大理财作为国内首家通过国际准则内控鉴证的股份制商业银行理财公司，在青成功发行全国首款数字人民币理财产品；青银理财推出全国首个理财子公司直销APP。截至6月末，光大理财管理资产规模达1.2万亿，青银理财管理资产规模突破1900亿。
三、“信托工作法”开放场景，共享发展红利
信托的特点是授权委托，即委托人基于对受托人的信任，授权受托人代为管理并创造收益。市地方金融监管局创新“信托工作法”，在与理财子公司业务发展高度契合的养老、绿色低碳、科创金融等领域，率先建立金融场景开放机制。
一是开放养老金融场景。将财富管理金融综合改革试验区平台优势和理财子公司投研优势有效结合，青岛市、光大理财作为全国“四地四机构”其中之一，积极争取中国银保监会批准开展养老理财产品试点。截至目前，光大理财已成功发行7只养老理财产品，全市认购规模34亿元，惠及近两万投资者，丰富了养老金融产品体系，也带动光大理财产品规模增长超过70亿元。
二是创设绿色金融场景。紧跟国家绿色金融改革政策动向，搭建财富管理赋能环境、社会、公司治理（ESG）的创新平台，构建以ESG投资为特色的绿色金融发展体系。将绿色金融发展场景向理财子公司开放，引导理财资金加大对绿色产业的投资力度。其中，光大理财投资绿色金融主题债券90亿元，投资碳中和相关项目93亿元。青银理财先后发行全国首只“碳中和”理财产品、全国首只蓝色金融产品，完善了我市绿色金融发展体系。
三是培育科创金融场景。发挥理财子公司资金充足优势，创新建立理财子公司与创投风投联动跟投机制，加大对“专精特新”企业的支持力度。科创金融场景开放以来，光大理财开发辐射全国的“数据仓库”，推动理财资金精准抓取服务对象，已助力进化者机器人、深圳极视角AI青岛基地等数十项科技成果转化。理财资金与创投资金联动，今年1月份，成功助力创新奇智科技公司在港交所主板上市。
作者单位：青岛市地方金融监督管理局 青岛金家岭金融聚集区管委会
