银行收费乱像整治新规实施引热议

一直以来，银行服务收费多、收费乱，可谓是连绵不绝、稳步进行。在公众吐槽和质疑声中，期间虽屡经整治，但给人的感觉却是越减越多，免费的项目越来越少，大有我的地盘我做主之势。随着今年8月1日银行服务收费新规实施，商业银行收费问题之争能否得以解决，各种乱像会不会就此得以收敛呢？使得银行服务收费再度成为公众热议的话题。

【舆情综述】

近期，关于磁条卡更换芯片卡的消息引发了舆论对银行收费的又一轮关注。在互联网搜索相关信息，针对银行卡“换芯”收费，也并非什么新鲜话题，只不过是老话重谈。据报道，之所以引起社会再次对银行收费的关注，缘于央行通知要求10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易，明年将逐步停止新发磁条银行卡，其目的是为提高银行卡使用的安全性。芯片卡支付将迎来插卡时代，然而，面对全国34亿张银联磁条卡存量背后，如此浩大的换“芯”工作，各家银行对此收费是等等不一，有的甚至大有将“换卡”变成“开卡”，把“自主定价”变“随意定价”之嫌。

2014年的8月1日，中国银监会、国家发展改革委发布的《商业银行服务价格管理办法》以及《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》两个文件，已开始实施。重点对政府指导价、政府定价、市场调节价的制定和调整，服务价格信息披露，商业银行内部管理，服务价格监督管理等方面做出规定。根据规定，个人跨行柜台转账汇款手续费等13项客户普遍使用的银行基础服务将实行政府指导价或政府定价。除降低和调整部分收费标准外，商业银行还将有条件免收个人账户管理费、年费和养老金异地取款手续费。另外，银行账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约；未与银行客户签约的，不得收费。不难发现，一系列新规定的背后，意味着对银行该不该收费的长期争论告一段落，一个全新的银行服务收费新时代，正在向我们走来。

通过高校智库联盟平台监测数据显示，自8月1日至10月1日，有关“银行服务收费”的各类信息共计2964条（包含转载及相似信息），其中在被统计的八月至九月相关信息中，电视报道9条，报刊263条，网络1556条，微博1071条，论坛65条。

【舆情传播分析】

众所周知，随着经济的发展，个人通过银行进行交易、理财的需求越来越多，不少银行用户感觉，银行针对此类中间业务的开拓是乐此不疲，各类项目的收费也从几元到几十元甚至上百元不等，名目繁多，一些项目看似不起眼，却牵扯千家万户。可以说，银行中间业务收费，成为目前社会生产生活中收费范围广、收费项目繁、收费次数频的一个重要行业。正因如此，有关银行服务收费政策的出台实施，显得格外受关注。尤其是在8月1日新规定正式实施的一周内，成为各类媒体关注的焦点。通过每日新闻报道趋势可以看出，随着时间的推移，公众对这类收费新政的关注度主要集中在政策正式实施的前期，对银行服务收费新政是否真正执行到位、信息披露是否及时予以关注。在媒体新闻数量方面，通过饼状图可以看出，网络、微博以及传统媒体中的报刊是信息传播的主阵地。尤其是网络传播，对此类信息的传递占据了大半。但综合前期媒体报道分析不难发现，这次新政的实施总体上之所以呈现关注时间集中、各方观点冷静等特点，一方面缘于新规由来已久，早在2012年2月，《商业银行服务价格管理办法》就开始面向社会公开征求意见，虽然期间意见稿饱受各方争议，但自今年的2月14日正式公布，政府有关部门、商业银行、媒体等各方面已对此纷纷进行了多轮解读。另一方面，随着人们对经济金融生活不同程度上的依赖，人们这类重大措施的调整，早已有了适应和潜移默化的影响，从免费走向收费，沿袭了多年的银行服务“免费午餐”将成为历史。

 【新浪微博网友观点倾向】

@刘主饪：国内银行利润大大超过其他行业，为什么呢？就是少数几大银行处于垄断地位。技术的发展使银行服务成本越来越低，但收费为什么就越来越高呢？

@宝月楼杨勇：贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》，督促商业银行坚决取消不合理收费项目，降低过高的收费标准。对于直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目，一律予以取消；对于发放贷款收取利息应尽的工作职责，不得再分解设置收费项目。

@谷子骨：重庆市内多家银行不同程度地上调了信用卡分期费率。对此业内人士认为，在银行其他业务手续费不断被减免的情况下，信用卡分期付款业务成为银行卡手续费最重要的增长动力，上调信用卡分期费率也是必然。

@经有军：商业银行服务收费新规8月1日起正式实施，请大家要注意的是：市民需要拿着身份证到银行去申请，且每人可在每家银行有一张免年费借记卡和一个免管理费的账户，这一优惠只针对目前没有享受过免费账户的客户。不去申请费用照收呃。

【媒体评论摘要】

《中国城乡金融报》报道说，部分媒体针对银行服务收费暗访，少数银行工作人员面对收费减免政策咨询时“闪烁其词”。究其原因，有的是对新版收费标准了解不够，还没有熟悉；还有的是在增收压力之下希望能多收一点。这些做法不仅影响了客户维护，也对银行声誉形成损害，实在是“因小失大”。

（来源：《中国城乡金融报》 2014年10月9日《规范服务收费 勿“因小失大”》）

《经济参考报》分析认为，近年来针对银行收费项目采取“头痛医头脚痛医脚”的整治手段，只能取得一时效果，老百姓期待的规范、透明的银行收费至今未能实现。之所以出现“按下葫芦浮起瓢”的变相收费状况，在于没有从源头上进行根治，因此会屡屡冒出新的收费花样。文章援引业内人士分析认为，“监管部门应该对银行收费项目进行全面核查，让银行收费有章可循，同时对乱收费制定惩罚措施。只有监管之手更加有力，才能遏制银行随意收费的冲动。”同时，文章认为，“要从根本上解决银行收费问题，要靠进一步开放银行业，引进民间资本，让银行业竞争更加充分，这样服务和收费水平自然得到调整。”

（来源：《经济参考报》 2014年8月8日《银行收费新规实施　百姓能否满意》）

 央广网评论认为，出台新规目的，主要是防止银行收费出现偏差；另一方面也是鼓励银行加大产品创新力度。文章通过援引业内人士分析认为，新规实施从短时间来看，可能会使得银行收费变少， “总体来讲，银行的中间业务收入并不会因为办法的出台而减少，经过银行不断创新，中间业务收入仍然会成为银行很重要的一个收入来源。”

（来源：《央广网财经》 2014年8月2日《银行服务收费新规 鼓励银行加大产品创新力度》）

【舆情点评】

不难发现，新规实施过程中，各地各家银行的节奏并不一致。《重庆日报》报道称，各家银行对于执行政府指导价的服务收费普遍按上限收取。在江苏，中国江苏网记者采访发现，针对银行服务收费，有的减免费优惠，在实际操作中很难，老百姓想要享受到优惠，可能并不是那么容易。比如免费账户一项，需消费者自己跑银行申请；而对于养老金账户，有可能会遭遇“认定”难的问题。据《人民日报》报道称，在对北京部分银行调查走访后发现，部分银行未落实13项收费新规，有可能会导致客户多缴费，个别银行网点的新规明示需要加强，部分银行告知还不充分。而且像免收账户管理费和年费的账户的申请等新规的落实还有待细化，实际操作还未完全跟上。

由此看来，当下金融环境下决定了银行仍具有优势地位，盲目追求利益最大化成了乱收费的根源，若想一刀割去银行身上的肉并没有想像中的那样简单。一方面部门监管弱化导致了各家商业银行在中间业务领域的收费是各自为政，另一方面相关法规的滞后更是无法为进行系统规范的提供法律保障。正如新华网评论所说，对于银行收费新规，必须长远来看，遏制银行服务乱收费还须常念“紧箍咒”。通过实施新规明确对服务价格信息披露，内部管理和监管对银行服务收费进行系统性规范，为建立合理的银行服务收费提供了强有力的法律支撑。同时，与其整治银行乱收费，不如加快银行业市场化改革，让充分的市场竞争倒逼相关行业参与竞争、创新产品、完善制度，从而提高整个银行业的服务水平。

（文  梁孝臣  数据整理  王其燕   文中图表数据来源：山东智科网络科技公司高校智库大数据平台）