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“P2P行业哪家强？”我们到底应该找谁？

“P2P行业哪家强？”我们到底应该找谁？

P2P作为互联网金融细分模式的一种, 在近两年是迅速崛起，广受投资者的青睐。但仅仅说是青睐似乎还不够全面，因为它从诞生的那一天起，就从未缺少过关注与质疑。一边是行业的飞速扩张，另一边是不时爆出的“跑路”丑闻，在经历过一波又一波的洗牌大潮之后，依然是一副在矛盾中不断前行的态势。

P2P网络借贷平台　是P2P借贷与网络借贷相结合的互联网金融服务网站。P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。P2P 网络借贷平台分为两个产品，一个是投资理财，一个是贷款，都是在网上实现的。

有数据显示，2012年，全国P2P平台只不过200家左右，之后的2013年底，平台数量上升到692家，到了2014年年底，这一数量又刷新到了1983家，而据网贷之家统计，截止2015年11月P2P网贷平台数量（含问题平台）共有3769家，较上年增加139.3%。

P2P行业迅速增长，新的平台层出不穷。特别是2015年以来，理财市场更是风起云涌。受央行五次降息的影响，各类理财方式的收益率不断下滑，就连曾经饱受青睐的“某某宝”和一度被看好的大额存单也差强人意，让许多人把目光投向了收益更加诱惑的P2P行业。

2015年10月发布的第一网贷报告显示，2015年1-9月全国P2P网贷成交额6,274.22亿元，2015年1-9月全国P2P网贷成交额，同比（较2014年1-9月2008.63亿元）增加4265.59亿元，增长212.36%；日均成交额22.98亿元，较去年同期7.36亿元，增加15.62亿元，增长212.36%。

其中，纳入中国P2P网贷指数的样本平台的网贷成交额在1000万元以内的，有1247家,占有成交额的中国P2P网贷指数样本总平台的38.85%；1000万元至1亿元的,有1299家,占40.47%；1亿元至5亿元的，有465家,占14.49%；5亿元至10亿元的，有89家,占2.77%；10亿元至16亿元的，有33家,占1.03%。

在地域分布上，2015年1-9月，全国P2P网贷平台总成交额前三名，分别是广东省1918.29亿元、北京市1654.17亿元、浙江省881.88亿元。三省市P2P网贷平台成交额合计超过4454.34亿元，超过了全国总数的70%。广东深圳1-9月P2P网贷成交额1621.56亿元，占第一名广东省的84.53%，仅次于北京。

从2015年的前三个季度数据分析我们不难看出，高速增长带来了P2P市场的“一片繁荣”。然而，表象“繁荣”背后却是令人唏嘘的真相。

 “生的快，死的也快” 成为P2P行业的新常态

2015年12月8日，新华网报道金易融(北京)网络科技有限公司运营的e租宝网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。随后，e租宝宣布全面暂停业务。据无界新闻报道，投资者已通过贴吧、微信群、QQ群等网络平台自发组建多个维权群。

对于e租宝被调查对网贷行业的影响，媒体引用业内人士的观点称，“e租宝事件”可能引发监管层对于行业违规行为的治理；也有业内人士认为，目前e租宝被调查的结果尚无定论，如果最终e租宝安然无恙，或将因此成为行业内的标杆。财经评论人余丰慧认为，如果e租宝存在违法经营，时间这么久、金额这么大、客户（承受）这么多的金融风险，监管单位难辞其咎。但不能因为e租宝事件动摇和改变监管层面对P2P行业乃至互联网金融的包容、宽容、给其试错机会的理念。

整体来看，媒体认为e租宝逾700亿融资出现违规的危害性很大。如《北京日报》引用互联网金融从业人士的评论称：“假如e租宝真的倒下，社会影响力将是巨大的，也许将成为2015年涉及面最广、影响力最大的一次理财危机。”

在关于“e租宝事件”的网民评论中，最常见的是对“投的钱还能不能拿回来”的担忧与疑问。有网民评论：“早就知道是个大雷，只是没想到那么快”；“根据以往的金融机构出了问题后的经验看，多半是拿不回来钱了”。此外，也有部分网民将e租宝出现的问题归咎于在媒体上的大肆宣传，认为：要不是央视打广告，怎么会发展那么快？有的投资者认为“这样的公司一定要严查”，同时在网上守候有关事件进展的新闻，直言“太煎熬了”。

据网贷315公布的数据来看，在2015年的第三季度，P2P正常运营平台数量7月份为2440家；8月份为2608家；9月份为2760家，同比分别增长7月份为6.90%；8月份为6.90%；9月份为5.80%。对于2015年第三季度P2P“跑路”平台数量，7月份为109家、8月份为81家、9月份为55家，同比分别增长为7月份12.80%，8月份为25.69%，9月份为32.10%。2015年第三季度P2P平台资金成交总量7月份为821.2亿元；8月份为970亿元；9月份1146.45亿元，同比分别增长为7月份为10.40%；8月份为18.10%；9月份为18.20%。

从2015年第三季度的P2P正常运营平台的数量可以看出，由于近期的行业负面影响，平台的数量增长率有所下跌，“跑路”的平台增长数量反而上升。2015年第三季度P2P平台资金成交总量也进入缓慢增长的阶段。

以山东省为例，据零壹研究院数据中心统计，截止至2015年11月30日，山东省至少有568家线上P2P借贷平台，其中正常运营的约有204家,仅占36%。11月新增平台为11家,近6个月来首次超过问题平台。

寒冬里的P2P 成长何时不烦恼

其实不仅仅是一起“e租宝”，回望2015年，对于P2P行业来说是繁荣与险象并存的一年，有人跑步入场，有人拔腿“跑路”，似乎每一起热点背后都有难以说透的故事。

从年初的里外贷、盛融在线先后触雷，拉开了2015年P2P问题平台的大幕。再到2015年7月18日，央行、银监会、证监会等十部委联合发布《互联网金融指导意见》，千呼万唤始出来，这份纲领性文件的出台，使得行业监管一朝定乾坤，确定了P2P网贷行业的中介性质、监管方向和生态环境建设，意味着 P2P网贷行业正式结束了近8年的“无监管、无规则、无门槛”的“三无”发展局面。12月份， P2P演艺终进高潮，待收金额约700亿元，涉及数十万投资者的“e租宝”，引起全社会广泛关注，此后，大大集团接棒，又传出被调查的消息。然而，12月18日，宜人贷在纽交所挂牌上市，逆市敲钟，融资额为7500万美元，标志着中国P2P行业发展进入新的阶段，正式进入资本博弈的时代。

有这么一种说法，2013年是互联网金融元年，2015年则是互联网金融的监管元年。对于众多投资人来说，可谓忧喜半参，但是整体行业发展形势依旧看多，并在不断得以完善规范。

12月16日，人民银行联合发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议。央行副行长潘功胜在会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。

另据相关媒体报道，银监会牵头制定的P2P管理办法已成型，在本月开始向社会征求意见，并将于明年年中落地，同时设有18个月左右的过渡期。

新京报对此报道说，在不久前结束的第二届世界互联网大会上，谈及关于互联网金融的未来、创新、监管，全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为，一些P2P公司先将资金集纳到自己手里，然后去投资，这是没有金融业务的牌照，却做了金融机构的业务，是违法违规行为。

【智库观察】“中国式P2P”会向何处去

2015年11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，互联网金融首次纳入中央五年规划，行业整体地位进一步得到提升。整体来看，各方对P2P网络贷款行业加强监管和规范经营较为期待，特别是在网贷平台的负面新闻层出不穷的背景下，有了大框架，P2P行业依然需要具体细则的规范。因此，舆论各方对网贷行业监管细则的出台寄予厚望，中新社报道认为，随着行业实施细则的出台，互联网金融将告别野蛮生长阶段，进入一个优胜劣汰、行业整合、市场洗牌的过程，并购、倒闭甚至跑路可能还会增加。行业发展将面临一定的阵痛期，其实也是规范发展的战略机遇期。